Helena Svensson
Skribent
helena@sparklubben.se

Helena Svensson
Skribent
helena@sparklubben.se


Jag hade inte heller något att spara


Hela 40 procent av kvinnor som inte har något sparande säger att det beror på att de inte har några pengar att spara. Jag har faktiskt varit en av dem.

I slutet av 2023 genomförde analysföretaget Infostat en undersökning om sparande. Eller snarare brist på sparande. Och de ställde en intressant fråga – nämligen varför personen inte hade något sparande. 33 procent av de icke-sparande männen sade att de inte hade några pengar att spara. Närmare 40 procent av kvinnorna som inte lade undan pengar sade samma sak – de hade heller inget över. Runt 20 procent, av båda könen, svarade att de kan för lite eller inte är intresserade. Dessutom var det en hel del som tyckte att det kändes osäkert. Förvånande nog var det fler män än kvinnor (21 respektive 13 procent) som svarade så.


Gör smarta val när det gäller boende, mat och transport – men räkna även in hälsa som en parameter

– Helena Svensson

Tyvärr frågade Infostat inte om personerna i stället köper lotter. För tyvärr visar många studier att fattiga köper lotter i högre utsträckning än rika. Tom Corley, som skrivit boken ”Rich habits, poor habits” gjorde under fem år omfattande undersökningar av fattigas och rikas beteende. Hans studie visade att 77 procent av de fattiga i studien köpte lotter varje vecka, mot bara 6 procent av de rika. Många hoppas alltså fortfarande på en enkel och snabb genväg till rikedom. Kanske tror de inte ens att det går att skapa ett kapital på något annat sätt?


Men vet ni en sak? Om Infostat hade ring mig i början av 2008 och ställt denna fråga till mig hade jag svarat samma sak som majoriteten i denna undersökning. Jag hade nämligen heller inga pengar att spara. Jag saknade förvisso även både kunskap och intresse, men framför allt hade jag inga marginaler, ingen luft i min vardag.

Skribenten, innan hon upptäckt både börsen och bufferten

Vändpunkten kom när jag läste Per H Börjessons första utgåva av ”Så här kan alla svenskar bli miljonärer”. Jag insåg att jag behövde få in mer varje månad, för att faktiskt kunna få igång ett sparande. Så jag satte igång. Ett extrajobb och många tålmodiga år senare har jag blivit börsmiljonär. Att uppnå ett större kapital över tid stavas för de flesta människor tid och tålamod. Men det börjar med just denna faktor – att faktiskt ha något att spara. Problemet med att leva ur hand i mun är att du aldrig kommer framåt. Förr eller senare knackar dessutom Murphy på dörren, något händer och du hamnar bokstavligt talat på minus.

Jag skulle därför säga att ett framgångsrikt sparande, oavsett om det handlar om en enkel buffert eller investerande på börsen, alltid börjar med att faktiskt ha något att spara. Har du i dagsläget ingenting över behöver du alltså börja laborera där. Kan du öka inkomsterna? Byta jobb, extrajobb, sommarjobb? Kan du sälja av prylar, minska utgifter, bo billigare?

Sen skulle jag säga att du gärna får ta med detta tänk i vardagen. Gör smarta val när det gäller mat, boende och transport. Där har du tre nödvändiga kategorier, som alltid måste betalas, livet igenom. Men de kan lösas väldigt billigt eller väldigt dyrt – och räkna gärna in hälsa som en parameter. Med andra ord, lev inte på nudlar för att det är billigt. Se till att äta hälsosam mat. Men det är inga problem att laga nyttig mat hemma, för en lägre summa än vad ett mål skräpmat hade kostat på stan.


Gör små kloka val i vardagen, som att löpande sälja av prylar du inte använder. Och se till att låta de små överskotten du skapar gå in i ett sparande. Jag vågar påstå att detta egentligen är allt som behövs. Du behöver ingen jättehög inkomst för att lyckas med detta. Du måste inte heller begripa finansiella formler med grekiska bokstäver. Peter Lynch, en framgångsrik amerikansk investerare, har sagt att det räcker med den matte du lärde dig i femte klass, för att kunna investera på börsen. 

Däremot behöver du en rejäl dos tålamod och en förmåga att senarelägga din konsumtion. Jag skulle nästan säga att börsen handlar mer om psykologi än något annat. Du behöver mentalt klara av att lägga in en tusenlapp i dag – för att ditt framtida kanske ska kunna ta ut fem eller tio gånger så mycket. Du behöver också kunna hantera osäkerhetsfaktorn det innebär att investera i dag, men inte riktigt veta vad du får i framtiden. Du måste lära dig att hantera svängningarna upp och ner. Och du behöver kunna sova gott även i nedgångarna. Av detta skäl är just ”att faktiskt ha något att spara” så oerhört viktigt. Försök inte att som nybörjare ta genvägar och ta lån för att investera. Den typen av lån kan skapa situationer där du måste sälja av ditt innehav – på botten – för att täcka lånet. Se i stället till att skapa ett litet överskott du faktiskt kan sätta av, under tid.


Men är det inte förfärligt tråkigt att bara spara hela tiden? Jag tycker inte det. Vet du hur mentalt tillfredsställande det är att veta ATT du kan köpa något, om du verkligen vill? Ibland kan jag nästan känna hur drivkraften att faktiskt köpa prylen nästan smälter undan, när jag tänker så. Dessutom ska inte ett långsiktigt sparande handla om försakelse eller att aldrig göra något kul. Du bör definitivt unna dig att göra roliga saker, tycker vi på Sparklubben.se. Men det går att prioritera både upplevelser som skapar värde – och ett långsiktigt sparande. Det kan dock kräva att du skär bort saker i din budget som inte skapar värde, eller att du faktiskt ökar dina inkomster.

För det är sorgligt om närmare 40 procent av de som inte sparar känner att de hade velat börja bygga en bättre framtid, men inte kan. Vi vill uppmuntra alla, särskilt de som i dag inte har något kapital eller sparande, att börja bygga upp en tryggare framtid. Och jag tror personligen att det börjar just här. Att faktiskt ha något att spara.