Kom igång-guide

STEG 1
Du behöver ha högre inkomster än utgifter varje månad
Lever du på minus (exempelvis tar dyra snabblån varje månad för att kunna köpa mat) måste du först betala av de dyra lånen och komma på plus igen. Titta på både utgifter och inkomster. Kan du säga upp prenumerationer, cykla till jobbet eller kanske ta ett extrajobb? Att börja spara bygger på att ha något att spara.

STEG 2
Skaffa en buffert
Innan du börjar investera bör du ha en buffert för att kunna hantera livets oförutsedda händelser. Hur stor denna bör vara beror helt på din situation. En singel i hyresrätt som klarar sig utan bil behöver mindre buffert än en högbelånad storfamilj i villa. Bufferten bör placeras på ett sparkonto, helst med statlig insättningsgaranti. Då riskerar du inte att förlora dina pengar, även om banken skulle gå in konkurs. Ett sparkonto gör att pengarna är lätt åtkomliga – och du slipper sälja av börsinvesteringar om börsen råkar stå lågt just när tvättmaskinen gått sönder.

STEG 3
Börja varje månad med att betala dig själv först.
När du har högre inkomster än utgifter varje månad och en buffert på plats bör du starta varje månad med att ”betala dig själv först”, alltså göra en överföring till ditt nya månadssparande. Många rekommenderar minst tio procent, det sägs vara världens äldsta sparråd. Kan du spara mer, är det så klart utmärkt. Men även om du inte kan spara mer än fem procent i början är det ändå väl värt att komma igång – tiden och ränta på ränta är sparandets bästa vän. Börsen svänger dock kraftigt både upp och ner. Därför brukar man säga att man bör ha flera års sparhorisont när man investerar på börsen. Ju längre investeringshorisont du har, desto mindre risk att förlora pengar.